연구실 블로그: 지불 정지 기간 중 학자금 대출자에 대한 업데이트

연방 학자금 대출 이자, 지불 및 징수에 대한 일시 중지는 이제 6월 30일로부터 60일 후에 종료될 예정이며, 이는 대출자가 곧 지불을 시작해야 함을 의미합니다. 2022년 4월에는 납부 유예 후 첫 2년 동안 학자금 대출자의 신용 상태에 대한 개요를 제공했습니다. 그리고 작년 말 업데이트에서 우리는 학자금 대출을 받은 사람들이 다른 빚을 갚는데 어려움을 겪을 가능성이 점점 더 커지고 있음을 보여주었습니다. 우리는 지불이 재개될 때 차용인이 어떻게 대처할 수 있는지, 그리고 추가 지원이 필요할 수 있는지 더 잘 이해하기 위해 상황을 계속 모니터링해 왔습니다.

이 게시물에서는 다음을 보여주는 새로운 업데이트를 제공합니다.

전국 소비자 보고 기관 중 한 곳의 신용 기록의 비식별 샘플인 소비자 금융 보호국(CFPB)의 소비자 신용 패널(CCP)을 사용하여 여름 말까지 상환이 예상되는 소비자의 신용 이력을 분석했습니다. 우리는 이러한 소비자를 지불 정지 이전에 (1) 학자금 대출 잔액이 있었고 (2) 연체 상태가 아닌 최소 1건의 학자금 대출이 있었으며 (3) 매월 $0 예정 상환으로 보고되지 않은 사람들로 정의합니다. 지불. 공공대출 탕감을 받았거나 학자금 대출을 상환한 사람 등 2023년 3월 말 기준 학자금 대출 잔액이 보고되지 않은 소비자는 제외됩니다. (이 분석에서 제외된 학자금 대출자에 대한 자세한 내용은 2022년 4월 보고서 및 2022년 11월 업데이트를 참조하세요.) 나머지 샘플은 연방 학자금 대출에 대한 이자가 다시 발생하기 시작할 약 3,200만 명의 학자금 대출자를 나타냅니다. 여름이 끝날 때까지 대출금을 지불하도록 예정되어 있습니다.

이전 연구에서 우리는 지불 일시 중지 후 처음 몇 달 동안 비학자금 대출 연체의 초기 감소에 대해 논의했으며, 부양 지급과 같은 다른 정책 개입이 사람들이 재정적 어려움에 대처하는 데 도움이 되면서 연체율은 2021년 중반까지 낮게 유지되었습니다. 전염병으로 인해. 그러나 해당 정책이 만료됨에 따라 비학자금 대출 연체자가 있는 학자금 대출자의 비율이 증가하기 시작했고, 2022년 8월에는 팬데믹 이전 비율을 넘어섰습니다. 이후 이 비율은 그림 1에서 볼 수 있듯이 2023년 3월까지 1년 만에 처음으로 감소할 때까지 계속 증가했습니다.

출처: CFPB CCP.

이러한 감소가 새로운 추세를 나타낼 가능성이 있지만, 우리는 이것이 차용인의 상황이 개선된다는 신호는 아니라고 생각합니다. 그림 1은 다른 신용 상품에 대한 연체금이 있는 학자금 대출자의 비율이 매년 3월마다 감소했음을 보여줍니다(세로 점선으로 표시됨). 이는 연말에 이 측정값의 계절적 증가의 일반적인 패턴의 일부이며 잠시 반전됩니다. 3월. 이는 주로 범용 신용카드 연체율의 계절적 변화에 따른 것입니다(표시되지 않음). 신용카드 잔액 및 연체에 대한 이전 CFPB 연구에서는 팬데믹 이전에 유사한 계절적 패턴을 발견하고 세금 환급 및 부채 상환과 가능한 관계에 대해 간략하게 논의했습니다.

비학자금 대출 상품의 연체율은 마지막 업데이트 이후 0.5% 이상 증가했습니다. 2023년 3월 현재 학자금 대출 연체자는 약 250만 명으로, 2022년 9월 대비 약 20만 명이 증가한 수치입니다. 표 1에서 볼 수 있듯이 모든 대출자 그룹에서 비학자금 대출 연체가 증가했습니다. 특히 30~49세의 대출자, 고소득 지역에 거주하는 대출자, 학자금 대출 잔액이 $35,000 이상인 대출자의 경우 크게 증가했습니다. 예를 들어, 이전 분석에서 30~49세 대출자는 이미 비학생 대출 상품에 대한 연체율이 더 젊거나 나이가 많은 대출자보다 높았으며, 가장 최근 데이터에서는 이 격차가 더욱 확대되었습니다. 이와 대조적으로 중간 소득 또는 고소득 인구 조사 지역의 차용인은 저소득 인구 조사 지역의 차용자보다 비학자금 대출 연체를 겪을 가능성이 전반적으로 낮았지만, 이러한 연체는 지난 기간 동안 고소득 지역의 차용자에게 더 빠르게 증가했습니다. 몇 달. 마지막으로, 이전 업데이트에서 볼 수 있듯이 학자금 대출 잔액이 큰 차용인은 학자금 대출 잔액이 적은 차용자보다 비학자금 대출 계좌에 대한 연체 가능성이 여전히 더 높으며 이러한 격차는 약간 확대되었습니다. 소득 대비 잔고가 큰 대출자는 지불 일시 중지가 종료될 때 소득 기반 상환(IDR) 계획에 등록되어 있지 않은 경우 예정된 월 학자금 대출 지불 관리가 특히 어려울 수 있습니다.